おはようござます。
働くママ まるです
最近、
投資信託で
“ほったらかし投資”を開始しました。
超初心者のくせに(超初心者ゆえに？)
非課税投資額を最大限活用したいという
欲に駆られました。
年の途中から非課税投資枠を使い切る方法、
私が実行した方法と
疑問に思ったことを書いてみます。
積み立てNISA そもそも“非課税投資枠って何”？
既にご存知の方も多いとは思いますが
積み立てNISAには非課税投資枠があります。
非課税投資枠とは
積み立てNISAで購入できる(＝非課税投資枠)額のことです。
課税口座で投資信託を購入すると
利益に対して約20％ほどの税金がかかってきます。
NISA口座で積み立てNISAを選択し
投資信託を購入すると、その運用利益に対して
20年間非課税になります。
その購入できる額が年間40万ということです。
年間40万までなので
余っても繰り越すことができません。
例えば
2022年は30万買付して
2023年は前年の残りの10万と今年分の40万で
合計50万買付できる！ということはできません。
毎年40万が上限額なのです。
年の途中、積み立てNISAを開始しても、
20年の中の1年に含まれているので
利用しないことにはもったいなさを
感じてしまいました。
1月から投資開始→月33,333円 非課税投資枠が利用可能
1月から新規投資した場合、
年に上限400,000円の非課税投資額なので
月に33,333円新規買付できます。
（必然的に毎月の上限額が33,333円になります）
月33,333円×12ヶ月＝400,000円と
非課税投資枠をきっちり使いきれます。
では、年の途中から開始した場合です。
２通りあって
①ボーナス設定をする。
②増額設定をする。
のどちらかになります。
非課税投資枠を使い切る①ボーナス設定
年に2回まで、指定した月に
設定することで400,000円の
非課税投資枠を使い切るという方法です。
例えば
11月から開始した場合、
12月までの残り2ヶ月×33,333円＝66,666円が今年、新規買付できる額。
残り333,334円を11月にボーナス設定にして新規買付すると
400,000円非課税投資枠を使いきれます。
非課税投資枠を使い切る②増額設定
例えば
5月から開始した場合、
5月から12月までの8ヶ月間、新規買付ができます。
400,000円÷8ヶ月＝50,000円となります。
5月から毎月50,000円の新規買付で
非課税投資額400,000円を使いきることができます。
しかし、毎月投資上限33,333円なので
50,000円-33,333円＝16,667円は増額設定をする必要があります。
私は増額設定をしました
私の場合、
①3月、10,000円から新規買付開始。
②7月、20,000円追加で別のファンドを新規買付開始。
合計、
10,000円×10ヶ月＝100,000円
20,000円×6ヶ月＝120,000円
年間220,000円の投資をすることになります。
400,000円-220,000円＝180,000円
これ(180,000)が非課税投資額を利用できていないことになります。
さてボーナス設定するか
増額設定するか・・・
結論、
増額設定をしました！
6月中に設定して
8月から買付になりますので
12月までの5ヶ月間で
180,000円÷5ヶ月＝毎月36,000円の
増額設定をしました。
疑問：買付方法とポイント還元について
せっかく楽天利用しているし
ポイント還元の恩恵も受けたい！！と
思い調べに調べました。
本当は楽天クレジットカード決済にして
ポイント還元を期待して（1%）
全部クレジットカード払いにしたかったのですが
（50,000円までクレジットカード決済可能）
なんと、
増額設定分やボーナス設定分は
クレジットカード決済は不可！とのことで
証券口座引き落としとしました。
なので36,000円は証券口座引き落としです。
最近、クレジットカード決済の還元率も下がり
（今後は還元率1%→0.2％とダウン）
新たに楽天キャッシュで還元率0.5%という
感じで変わってきたので
楽天キャッシュで買付することにしました。
ただし上限が33,333円なので
それ以外ポイント還元を期待したいなら
課税口座で買付をする必要があります。
あくまでも積み立てNISAの恩恵を
受けたい人なので
課税口座では投資はしていません。
また増額設定は今年だけで
考えているので
来年からは毎月33,333円の
投資となる予定となる予定です。
疑問：非課税投資額を使い切るメリット・デメリットは？
非課税投資額にこだわってきましたが
これを年内に使いきる
メリット、デメリットも調べてみました。
メリット
・投資額を多くすると得られる利益も大きい
デメリット
・過度な投資になる
・資金面で無理をしてしまう
・損失が出た場合はダメージも大きい
デメリットが多いような・・・
積み立てNISAは
ドルコスト平均法で「分散、時間、長期」を
味方につけることで資産形成をしていきます。
なのでその月だけ多く購入すると
デメリットも出てきてしまうのです。
しかし、増額設定は今年だけ行う予定なので
そこは長期的に考えて判断しました。
まとめ
超初心者でも
投資に興味を持ち
手軽に投資ができる世の中になってきました。
・毎月買付をしたい→増額設定
・特定の月に買付したい→ボーナス設定
この方法で非課税投資枠を使い切ることができます。
ただし、メリットやデメリットもあるので
そこを考えて
無理のない範囲で行うことを心がけたいですね。
では今日はこの辺で。^^
